Банк не может перечислить деньги со счета клиента по своему усмотрению без распоряжения.

            Но по ошибке или умыслу сотрудников иногда такое случается. 

            Банк моего клиента перечислил с кредитного счета второй транш за работы по строительству дома не подрядчику, а иному лицу.

            При обращении в банк, тот отвечает, что все сделал в соответствии с условиями договора и по тем реквизитам, которые предоставил мой клиент.

            Деньги кредитные, процент начисляется, клиент его оплачивает; в то же время  деньги не дошли до подрядчика и обязательства перед подрядчиком не выполнены, долг висит! 

            Поручение клиента на перевод должно быть подписано в банке лично клиентом , его уполномочным представителем, либо подтверждением операции через он-лайн банк.

            В рассматриваемом случае банк формировал и отправлял платежное поручение в отсутствие подписанного поручения клиента.

            Перечисление денежных средств банком без поручения клиента – прямое нарушение закона, банк должен возместить клиенту эту сумму, а также компенсировать убытки причиненные такими действиями. Какие убытки можно взыскать: проценты по кредиту на эту сумму, которые за это время заплатил клиент; неустойку по договору подряда, которую должен будет заплатить клиент подрядчику по строительству дома и т.п. Если банк не удовлетворит требования потребителя в добровольном порядке, так же можно взыскать моральный вред, штраф.

  Что делать, если вы попали в такую ситуацию?

1.                 Направить в банк мотивированный запрос-претензию на предоставление документов-оснований на перечисление денежных средств по данной операции с указанием ее реквизитов (дата, номер операции). Банк должен дать ответ в течении 15 дней.

2.                 Если банк не ответит, не предоставит документы  и/или ответит, что действовал в соответствии с Вашими указаниями (так ответил банк моему клиенту), необходимо обращаться к организации, осуществляющий надзор за деятельностью банков – Центральный банк России. Обращение можно подать через интернет приемную https://www.cbr.ru/reception. Жалоба должна быть рассмотрена в течении 15 дней.

3.                 После получения документов-оснований по  ошибочной операции, необходимо составить и направить претензию в банк на возврат ошибочно перечисленных средств и пересчете процентов. Претензию в банк необходимо отправить посредством почтового отправления с описью вложения, а также (с целью ускорения процесса через он-лайн банк). Банк должен исполнить в 15 дневный срок.

4.                 Если по истечении установленного срока банк не исполнил и/или ответил, что он не совершал ошибок, последующие действия зависят от суммы требований. Если сумма больше 500 000 рублей, можно сразу обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании ошибочно перечисленной суммы, убытков, штрафов. Если сумма меньше 500 000 рублей, то предусмотрено обязательное досудебное обращение к Финансовому уполномоченному с жалобой. Иск и жалоба должны быть хорошо мотивированы со ссылками на законы и нормативные акты ЦБ РФ, а также приложены документы-доказательства обоснованности ваших претензий к банку.

   Как развивается ситуация у моего клиента можете прочитать в моем ТГ-канале "За гранью права" по тегу #нарушениябанков.

Рекомендации: Даже если ситуация выглядит очень схожей с описываемым случаем в данной статье, рекомендую Вам обратиться за консультацией к юристу, чтобы не допустить ошибок, которые могут привести к пропуску сроков, отказу в удовлетворении претензии и иска.